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浙商财险暂缓理赔,提示银行应注意什么风险?

发布时间:2017-08-22      发布人:天铎律师事务所

浙商财险暂缓理赔,提示银行应注意什么风险?

 

    2016年12月16日,侨兴私募债首期出现兑付违约后,为该债券本息兑付提供保证保险的浙商财产保险股份有限公司,却以发行平台广东股权交易中心和信息服务平台蚂蚁金服旗下招财宝所提供的索赔资料不完整为由,起初未核定保险责任。而为浙商财险提供反担保的广发银行惠州分行,又主张其出具的反担保函及其公章、私章均系伪造,并已向公安机关报案。

    虽然浙商财险已自12月28日开始向投资者支付预付赔款,但这次事件也提示银行在签署履约保证保险合同时,应特别关注以下问题:

    一、关注履约保证保险合同是否将反担保的有效成立做为生效条件。

在侨兴私募债事件中,如果浙商财险约定以广发行反担保函的有效成立为其履约保证保险合同的生效条件,那么一旦广发行的反担保函被认定为伪造,浙商财险就有权以该反担保函无效为由拒绝理赔。

因此,银行如以履约保证保险为增信方式,应重点关注保险理赔条件及免责条款,确保不因特定合同无效,致使保险人免除理赔责任。

    二、关注履约保证保险合同中“投保人、被保险人义务”条款。

    在履约保证保险合同中,保险人通常约定“投保人、被保险人”三类义务,一是要求应及时告知被保险项目的风险情况;二是要求投保时及申请理赔时应分别提供相应的材料;三是要求及时足额缴纳保费。在侨兴私募债事件中,浙商财险起初暂缓理赔的主要理由,就是申请人提交的理赔资料不齐。

    因此,银行在开展涉及履约保证保险合同的业务时,(1)要确保投资行为作出时,履约保证保险合同已生效并缴足保费(可将此款设置为投融资项目划款的必要条件);(2)应监督投保人、被保险人及时履行风险告知义务;(3)对未来理赔时可能需要的文件,可事先要求通道机构提供并留存一套原件,避免因材料不齐导致保险人延期赔付。(常见理赔材料:索赔申请书、保单正本、保险合同以及特定合同、相关担保合同、催收文件或律师函、损失情况说明、其它相关资料)



 

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